มือใหม่ซื้อประกันสุขภาพ เข้าใจง่ายภายใน 5 นาที | ประกันสุขภาพคืออะไร? และเลือกประกันสุขภาพที่ไหนดี

อ่าน 45619 ครั้ง   9 มิถุนายน 2568  

ประกันสุขภาพคืออะไร ซื้อประกันสุขภาพที่ไหนดี2568 ประกันสุขภาพที่ไหนดี


สำหรับมือใหม่ที่สงสัยว่า ประกันสุขภาพคืออะไร แผนประกันสุขภาพมีกี่แบบ และเลือกประกันสุขภาพที่ไหนดีที่ให้ความคุ้มค่า บทความนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจและตัดสินใจได้ง่ายขึ้นภายใน 5 นาที


Table of Contents  


คุณรู้หรือไม่? : ค่ารักษาพยาบาลเฉลี่ยในโรงพยาบาลสามารถพุ่งสูงไปได้ถึง “หลักแสน” บาทต่อครั้ง โดยเฉพาะหากต้องเข้ารักษาแบบผู้ป่วยใน (IPD) ถึงแม้ว่าเราจะควบคุมความรุนแรงของโรคไม่ได้ แต่เราสามารถวางแผนรับมือค่ารักษาพยาบาลเพื่อรับการรักษาที่ดีที่สุดได้ 


เพราะการเลือกว่าจะทำประกันสุขภาพที่ไหนดี ในปี2568 ถือเป็นการวางแผนอนาคตระยะยาวที่ช่วยเพิ่มความมั่นคงในชีวิตของคุณได้ เพราะคุณไม่อาจคาดเดาได้ว่าอาการเจ็บป่วยจะเกิดขึ้นเมื่อใด ดังนั้นการมีประกันสุขภาพที่ครอบคลุม จึงเป็นทางเลือกที่คุ้มค่าในการวางแผนชีวิตยามเจ็บป่วยได้อย่างมีประสิทธิภาพ


  ประกันสุขภาพคืออะไร

ประกันสุขภาพ คือแผนความคุ้มครองที่ช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลเมื่อคุณเจ็บป่วยหรือบาดเจ็บ โดยบริษัทประกันจะจ่ายค่ารักษาตามเงื่อนไขที่กำหนดในกรมธรรม์ การมีประกันสุขภาพเอาไว้ ก็เพื่อเพิ่มความอุ่นใจหากต้องเข้ารักษา ช่วยให้คุณคลายกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายหากป่วยหรือเกิดเหตุที่ไม่คาดคิด


  ประกันสุขภาพมีให้เลือกกี่แบบ

ประกันสุขภาพโดยทั่วไปแล้วจะสามารถแยกออกเป็น 2 ประเภทที่ผู้คนต่างรู้จักกันดี คือ

  • ประกันสุขภาพแบบรายบุคคล (Individual Insurance) เน้นความยืดหยุ่นและคุ้มครองเฉพาะบุคคล คุณสามารถเลือกแผนได้ตามความจำเป็นตามไลฟ์สไตล์ของคุณ อย่างเช่น ประกันสุขภาพ IPD, OPD หรือแบบเหมาจ่ายเองก็ตาม
  • ประกันสุขภาพแบบกลุ่ม (Group Insurance) มักใช้สำหรับองค์กรหรือบริษัทที่จัดสวัสดิการให้แก่พนักงาน โดยค่าเบี้ยประกันถูก และความคุ้มครองอาจมีข้อจำกัดกว่ารายบุคคล


  แผนประกันสุขภาพยอดนิยมเลือกแบบไหนที่เหมาะกับคุณ 

ก่อนเลือก แผนประกันสุขภาพ คุณจะต้องเริ่มต้นด้วยความเข้าใจและมีความรอบคอบในการเลือก เพราะต้องคำนึงไว้ว่าแผนประกันสุขภาพที่คุณเลือก จะทำหน้าที่คุ้มครองค่าใช้จ่ายยามจำเป็นหากเกิดอาการเจ็บป่วยหรือกรณีเจ็บป่วยถึงขั้นร้ายแรง ดังนั้นไปดูกันว่าแผนประกันสุขภาพยอดนิยมที่มีอยู่ตอนนี้ แผนไหนที่จะตรงใจตรงไลฟ์สไตล์ของคุณมากที่สุด โดยสามารถแบ่งออกตามความคุ้มครอง ดังนี้

  • ประกันสุขภาพเหมาจ่าย เป็นแผนที่ได้รับความนิยมสูงสุด เพราะการดูแลอย่างครอบคลุม ไม่ว่าจะเป็นค่ารักษาพยาบาลแบบเหมารวมสูงสุดตามวงเงินที่กำหนด มักครอบคลุมทั้ง IPD และ OPD ทำให้ผู้เอาประกันไม่ต้องมากังวลเรื่องค่าใช้จ่ายใด ๆ โดยประกันสุขภาพเหมาจ่ายนั้นมี 2 ประเภทคือแบบเหมาจ่ายต่อครั้ง และเหมาจ่ายต่อปี 
  • ประกันสุขภาพ IPD (ผู้ป่วยใน) แผนที่ให้คุ้มครองค่าใช้จ่ายกรณีเกิดการเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาล โดยที่ต้องนอนโรงพยาบาล ไม่ว่าจะเป็นค่ารักษาพยาบาล, ค่าห้องพัก, ค่ายา, ค่าแพทย์ ไปจนถึงค่าใช้จ่ายอื่น ๆ  ที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ 
  • ประกันสุขภาพ OPD (ผู้ป่วยนอก) แผนที่ครอบคลุมค่ารักษาโดยไม่ต้องแอดมิต เช่น ค่าพบแพทย์, ค่ายาสำหรับผู้ป่วยนอก ซึ่งประกันสุขภาพ OPD นั้นสามารถเลือกแผนที่มีเฉพาะค่ารักษาแบบ OPD หรือสามารถเลือกเป็นความคุ้มครองเสริมของประกันสุขภาพทั่วไปที่คุ้มครอง IPD เพียงอย่างเดียวได้
  •  ประกันสุขภาพโรคร้ายแรง แผนที่ให้ความคุ้มครองเฉพาะโรคร้ายแรง อย่างโรคมะเร็ง, หัวใจ, หลอดเลือดสมอง เป็นต้น
  • ประกันสุขภาพเด็ก แผนที่คุ้มครองสุขภาพของลูกน้อยคุ้มครองโรคที่ติดเชื้อ อุบัติเหตุในเด็ก และโรคที่อาจพบได้บ่อยในเด็ก พร้อมดูแลตั้งแต่แรกเกิดจนถึงวัยเรียน 
  • ประกันสุขภาพผู้สูงอายุ แผนที่ให้ความคุ้มครองปัญหาสุขภาพของผู้สูงอายุ โรคที่เป็นเรื้อรัง อุบัติเหตุ โรคที่เกิดขึ้นตามอายุที่เปลี่ยนไป 
  •  ประกันอุบัติเหตุ แผนที่ให้ความคุ้มครองเมื่อเกิดการบาดเจ็บ หรือต้องเข้าพักรักษาตัวจากการเกิดอุบัติเหตุ เพราะบางกรณีของอุบัติเหตุ อาจมีแตกต่างกันตามกรมธรรม์ จำเป็นต้องศึกษาเงื่อนไขในกรมธรรม์อย่างละเอียด


ประกันสุขภาพคืออะไร ซื้อประกันสุขภาพที่ไหนดี2568 ประกันสุขภาพที่ไหนดี


  วิธีเลือกแผนประกันสุขภาพซื้อประกันสุขภาพควรพิจารณาอะไรบ้าง

ปัจจัยสำคัญที่คุณควรพิจารณาในการเลือกประกันสุขภาพ มีดังต่อไปนี้ 

งบประมาณ คุณต้องคำนึงในการเลือกเบี้ยประกันที่เหมาะสมกับรายได้และฐานะทางการเงินของคุณ

 ความคุ้มครอง พิจารณาว่าแผนที่คุณเลือกให้ความครอบคลุมทั้ง IPD, OPD, โรคร้ายแรง หรือต้องการเลือกเฉพาะส่วนที่คุณต้องการ รวมไปถึงค่ารักษาพยาบาล ค่าห้องพักใน รพ. ที่คุณเข้ารักษาอย่างเป็นประจำ เพื่อเลือกแผนประกันที่ให้ความคุ้มครองครอบคลุมตามความต้องการอีกด้วย

 ต้องตรวจสุขภาพก่อนทำประกันหรือไม่ บางบริษัทประกันสุขภาพ คุณไม่จำเป็นต้องตอบคำถามปัญหาสุขภาพ เพียงให้รายละเอียดข้อเท็จจริงเกี่ยวกับสุขภาพก่อนซื้อประกัน

เลือกบริษัทประกันที่มีความน่าเชื่อถือ มีฐานะทางการเงินมั่นคง และการให้บริการที่ดี เพื่อความอุ่นใจในระยะยาว

เคลมง่ายไหม มองหาบริษัทประกันที่มีกระบวนการเคลมรวดเร็วและสะดวก เพื่อความสบายใจเมื่อต้องใช้สิทธิ์ตามเงื่อนไขของกรมธรรม์

 ลดหย่อนภาษีได้ไหม และหากคุณต้องการสิทธิประโยชน์ทางด้านภาษี แผนที่เลือกจะสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ก็ต่อเมื่อ ตรงตามเงื่อนไขของกรมสรรพากร 


คุณควรซื้อประกันสุขภาพเมื่อไหร่? : ยิ่งเริ่มทำประกันสุขภาพเร็วเท่าไหร่ ยิ่งคุ้มค่า เพราะเมื่ออายุน้อย สุขภาพยังแข็งแรง ค่าเบี้ยประกันสุขภาพจะถูกกว่า และไม่ต้องกังวลเรื่องโรคประจำตัวหรือข้อจำกัดในการทำประกัน 



  ทำไมต้องซื้อประกันสุขภาพ?คุ้มครองทุกโรคหรือไม่?

หลายคนคงเคยสงสัยว่า ทำไมต้องซื้อประกันสุขภาพ? และแผนประกันสุขภาพคุ้มครองทุกโรคจริงหรือไม่? คำถามเหล่านี้มักทำให้หลายคนลังเล เพราะกลัวว่าการซื้อประกันสุขภาพอาจกลายเป็นการลงทุนที่ไม่คุ้มค่า แต่เมื่อเปรียบเทียบกับความจริงที่ว่า หากเกิดเหตุที่ไม่คาดคิดขึ้น คุณอาจต้องใช้เงินเก็บทั้งหมดไปกับค่ารักษาพยาบาล และบางครั้งจำนวนเงินอาจมีไม่เพียงพอด้วยซ้ำ 


สิ่งสำคัญที่ต้องทำความเข้าใจคือ ไม่มีแผนประกันสุขภาพใดที่คุ้มครองทุกโรค โดยทั่วไปแผนประกันสุขภาพจะให้ความคุ้มครองโรคเจ็บป่วยทั่วไป แต่สำหรับโรคเฉพาะทางหรือโรคร้ายแรง คุณสามารถเลือกซื้อแผนประกันเพิ่มเติมที่มีความคุ้มครองเจาะจงในโรคนั้น ๆ ได้


การมีแผนประกันสุขภาพที่ดี เปรียบเสมือนผู้ช่วยทางการเงินในยามเจ็บป่วย ช่วยให้คุณไม่ต้องนำเงินเก็บหรือเงินฉุกเฉินมาใช้จ่ายในการรักษาพยาบาล โดยเฉพาะในกรณีฉุกเฉินที่ต้องเข้ารับการรักษาอย่างเร่งด่วน คุณสามารถเข้ารับการรักษาได้ทันทีโดยไม่ต้องกังวลเรื่องสำรองค่าใช้จ่าย ทั้งนี้ก็เพื่อลดภาระค่าใช้จ่ายที่อาจกระทบกับแผนการเงินในชีวิตประจำวันของคุณ


เพราะถึงแม้เบี้ยประกันจะมีค่าใช้จ่ายประจำรายปีหรือรายเดือน แต่เมื่อเทียบกับค่ารักษาพยาบาลที่เพิ่มขึ้นทุกปี การทำประกันสุขภาพถือเป็นการลงทุนที่คุ้มค่าในระยะยาว ไม่ว่าจะเป็นประกันสุขภาพ IPD (ผู้ป่วยใน) ที่คุ้มครองค่าใช้จ่ายเมื่อต้องนอนโรงพยาบาลและครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลที่ค่อนข้างสูง, ประกันสุขภาพ OPD (ผู้ป่วยนอก) ที่คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลเมื่อไปพบแพทย์โดยไม่ต้องแอดมิต รวมถึงแผนประกันสุขภาพที่สามารถนำไปลดหย่อนภาษีสำหรับผู้มีรายได้เกินเกณฑ์เสียภาษีได้อีกด้วย


ถ้าคุณกำลังมองหาประกันสุขภาพที่คุ้มครองครอบคลุม มีตัวเลือกหลากหลาย และไม่ต้องตรวจสุขภาพ📌 คลิกที่นี่ เพื่อดูรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับประกันสุขภาพ 


หมายเหตุ: เงื่อนไขเป็นไปตามกรมธรรม์ ผู้สนใจควรศึกษารายละเอียดความคุ้มครองและข้อยกเว้นก่อนตัดสินใจทำประกัน

สินค้าแนะนำ