หากคุณกำลังต้องการซื้อประกันสุขภาพในปี 2569 ต้องซื้อประกันสุขภาพที่ไหนดี? และปีนี้หลายคนคงอาจเคยได้ยินคำว่า Copayment (ค่าใช้จ่ายร่วม) ซึ่งจะมีความแตกต่างจาก Deductible (ค่าใช้จ่ายส่วนแรก) ในกรมธรรม์ประกันสุขภาพหรือไม่ และแบบไหนที่จะมอบความคุ้มค่ากับคุณได้มากที่สุด

วิริยะประกันสุขภาพ จะพาคุณไปทำความเข้าใจถึงข้อดีของ Copayment (ค่าใช้จ่ายร่วม) หรือ Deductible (ค่าใช้จ่ายส่วนแรก) พร้อมตัวอย่างการคำนวณ เพื่อช่วยให้คุณสามารถตัดสินใจเลือก ซื้อประกันสุขภาพแบบที่ใช่ สำหรับคุณ 

Copayment คืออะไร

Copay หรือ Copayment (ค่าใช้จ่ายร่วม) เป็นจำนวนเงินที่ผู้เอาประกันต้องจ่ายร่วมกับบริษัทประกันทุกครั้งที่มีการเข้ารับการรักษา โดยกำหนดเป็นเปอร์เซ็นต์ของค่ารักษาพยาบาลทั้งหมดจ่ายร่วมกัน อย่างเช่น 30% หรือ 50% ของค่ารักษาพยาบาลที่เกิดขึ้นจริง 

เหมาะกับใคร

• คนที่มีประกันกลุ่มและอยากซื้อความคุ้มครองเพิ่ม
• คนที่ต้องการประหยัด ค่าเบี้ยประกันสุขภาพ

ตัวอย่างการคำนวณ Copayment

ตัวอย่าง: นางสาวหงส์มีค่ารักษาพยาบาล 10,000 บาท (ผู้ป่วยใน IPD) และมีประกันสุขภาพร่วมจ่าย Copayment 30% เท่ากับว่าคุณหงส์ต้องจ่าย 30% บริษัทประกันจ่าย 70% จะออกมาเป็นเงินที่คุณต้องจ่ายคือ 3,000 บาท และบริษัทประกันจ่าย 7,000 บาท และหากค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้น สัดส่วนการจ่ายร่วมกันก็จะคงที่เช่นเดิม

นางสาวหงส์มีความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาล 50,000 บาท และมีเงื่อนไขร่วมจ่าย Copayment 30%

• เมื่อนางสาวหงส์เข้ารพ. บิลค่ารักษาพยาบาล 10,000 บาท 
• นางสาวหงส์ต้องดูแล Copayment 30% = 3,000 บาท ในบิลจะมีค่าใช้จ่ายอีก 7,000 บาท 
• บริษัทดูแลค่ารักษาพยาบาล 70% ตามข้อตกลง ในกรณีนี้ 7,000 บาท และหากค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้น สัดส่วนการจ่ายร่วมกันก็จะคงที่เช่นเดิม ไม่เกินความคุ้มครองของกรมธรรม์

หมายเหตุ : เป็นเพียงตัวอย่างเท่านั้น โปรดตรวจสอบเงื่อนไขกรมธรรม์ของท่านกับบริษัทประกัน

Deductible คืออะไร

Deductible (ค่าใช้จ่ายส่วนแรก) เป็นจำนวนเงินที่คุณต้องรับผิดชอบในส่วนแรกทุกครั้ง และหากมียอดเกินบริษัทจะรับผิดชอบในส่วนที่เกินต่อ เช่น Deductible 30,000 บาท หรือ 50,000 บาท ของค่ารักษาพยาบาลที่เกิดขึ้นจริง

เหมาะกับใคร

• คนที่มีประกันกลุ่ม ประกันสังคม และอยากซื้อความคุ้มครองเพิ่ม
• คนที่ต้องการประหยัดค่าเบี้ยประกัน

ตัวอย่างการคำนวณ Deductible

ตัวอย่าง: นางสาวหงส์มีความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาล 200,000 บาท และมีความรับผิดชอบส่วนแรก Deductible 30,000 บาท (ต่อครั้ง) 

• เมื่อนางสาวหงส์เข้ารพ. บิลค่ารักษาพยาบาล 150,000 บาท 
• นางสาวหงส์ต้องดูแลความรับผิดส่วนแรก 30,000 บาท ในบิลจะมีค่าใช้จ่ายอีก 120,000 บาท 
• บริษัทดูแลค่ารักษาพยาบาลส่วนที่เหลือที่ไม่เกินวงเงินกรมธรรม์ ในกรณีนี้ 120,000 บาท และหากว่ามีค่าใช้จ่ายไม่เกิน 30,000 บาทต่อครั้ง นางสาวหงส์จะต้องเป็นคนดูแลค่ารักษาพยาบาลเอง

หมายเหตุ : เป็นเพียงตัวอย่างเท่านั้น โปรดตรวจสอบเงื่อนไขกรมธรรม์ของท่านกับบริษัทประกัน

นอกจากนี้ยังมีความรับผิดชอบส่วนแรก(รายปี) เช่น กำหนดค่ารับผิดชอบส่วนแรกไว้ที่ 50,000 บาทต่อปี ดังนั้นนางสาวหงส์จะต้องเป็นคนจ่ายเงินค่ารักษาพยาบาลเองจนครบจำนวน 50,000 บาท ที่มีการรักษา(ผู้ป่วยใน IPD) และเมื่อมีค่าใช้จ่ายเกิน 50,000 บาทต่อปีแล้ว ก็สามารถนำส่วนที่เกินมาเคลมค่ารักษากับบริษัทประกันได้

เปรียบเทียบประกันสุขภาพแบบ Copayment VS Deductible

ที่มา: สมาคมประกันชีวิตไทย 

*บริษัทฯอาจมีการให้ผู้เอาประกันภัยทำการสำรองจ่ายในบางกรณี เช่น การรักษาในสถานพยาบาลนอกเครือข่าย หรือมีข้อสงสัย เกี่ยวกับอาการเจ็บป่วยก่อนการทำประกันภัย หรือการเจ็บปวยที่เป็นข้อยกเว้นของกรมธรรม์ 

เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯกำหนด