ผลสำรวจจากตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยพบว่า คนไทย 30% ไม่มีเงินเก็บเพื่อการเกษียณ และ 60% มีเงินเก็บไม่ถึง 200,000 บาท ด้วยหนึ่งแนวคิดที่ฝังหยั่งลึกและไม่มีความตระหนักถึงการเริ่มออมเงิน สำหรับการใช้จ่ายในอนาคต และสองคือขาดองค์ความรู้ ความเข้าใจในเรื่องการวางแผนการเงินด้านการลงทุนต่าง ๆ และรวมถึงการขาดวินัยทางการออมอีกด้วย 

แล้วจะเลือกลงทุนอย่างไร ต้องเริ่มจากอะไรก่อน ควรลงทุนอะไรดีที่ความเสี่ยงน้อยหรือความเสี่ยงสูงแบบไหนที่เหมาะสมแต่ละช่วงวัย หรือถ้าต้องการซื้อประกันสุขภาพ ควรซื้อตอนไหนดีที่สุด? ความกังวลเหล่านี้หากวางแผนผิด อาจทำให้ขาดสภาพคล่องหรือเสียโอกาสทางการเงินในอนาคตได้

ประเด็นสำคัญ: ทำไมเริ่มวางแผนการลงทุน?

• จัดสรรเงินออมที่มี ให้เพิ่มพูนและงอกเงยมากกว่าเก็บไว้ในบัญชีเฉย ๆ 
• อุ่นใจได้ทุกสถานการณ์ฉุกเฉิน เป็นแผนสำรองในการใช้ชีวิตประจำวัน
• ป้องกันความเสี่ยงทางการเงิน
• ตัวช่วยที่หลากหลาย ทั้งการลงทุนหุ้น, กองทุนรวม, ซื้อประกัน หรือพันธบัตรต่าง ๆ 

แต่ก่อนจะก่อนเริ่มลงทุน ควรวางเกณฑ์ประเมินอย่างไร 

• ประเมินรายรับรายจ่ายในแต่ละช่องทาง แบบรายเดือน
• ตั้งเป้าหมายการเงิน ไม่ว่าจะเป็นการลงทุนในระยะสั้นหรือในระยะยาว
• ศึกษาทำความเข้าใจเกี่ยวกับการลงทุนที่เหมาะกับตนเอง
• กระจายความเสี่ยง ไม่ลงทุนในสิ่งเดียว 
• อัปเดตและตรวจสอบการลงทุนในแต่ละช่องทางอยู่เป็นประจำ

วิริยะประกันสุขภาพจึงพาทุกท่านมาทำความเข้าใจไปพร้อมกันว่า แต่ละช่วงอายุควรเลือกลงทุนแบบไหนบ้าง เพื่อเป็นข้อเสนอแนะแก่ทุกท่านที่กำลังมองหาช่องทางการลงทุนเพื่อวางแผนการเงินในอนาคต และพร้อมแนะนำแผนประกันสุขภาพที่เหมาะสมกับแต่ละช่วงวัย

   ลงทุนในอายุ 40-50 ปี

ช่วงเวลาที่เริ่มนึกถึงการวางแผนการเงินหลังเกษียณ แนะนำว่าลองจัดความสมดุล ระหว่างการลงทุนกับการจัดเก็บเงินก้อน

• ลงทุนให้เงินงอกเงยอย่างมีประสิทธิภาพ ให้เงินทำงานแทนเรา 
• ลงทุนในกองทุน RMF/SSF เพื่อสิทธิประโยชน์ทางภาษีและเงินใช้หลังเกษียณ
• วัยที่สุขภาพเริ่มมีปัญหา แนะนำให้เลือกซื้อประกันสุขภาพที่ให้ครอบคลุมในทุกโรค

นางเพชรพลอย อายุ 45 ปี แนะนำแผนประกันสุขภาพเหมาจ่าย วี เพรสทีจ แคร์ คุ้มครองสูงสุด 4,500,000 บาท จ่ายเบี้ยเริ่มต้น 4,063 บาทต่อเดือน พร้อมมอบความคุ้มครองทั้งผู้ป่วยในและผู้ป่วยนอก ไม่จำกัดจำนวนครั้ง ไม่ต้องสำรองจ่าย เข้ารักษาในเครือข่ายโรงพยาบาลคู่สัญญาทั่วประเทศกว่า 500 แห่ง  

   ลงทุนในอายุ 50 ปีขึ้นไป

เงินที่เก็บมาเกือบทั้งชีวิตเพียงพอหลังวัยเกษียณหรือไม่ แนะนำให้รักษาเงินต้นและลดความเสี่ยง ไม่เสี่ยงลงทุนในหุ้นที่ผันผวน แต่เน้นการรักษาสภาพคล่องและความมั่นใจในชีวิตประจำวัน

• เน้นวางแผนการเงินหลังเกษียณ ให้มีรายได้เพียงพอตลอดอายุขัย
• ทำประกันสุขภาพที่ครอบคลุม เพื่อไม่ให้ค่าใช้จ่ายกระทบเงินเกษียณที่เก็บไว้ 

นายดำรง อายุ 65 ปี แนะนำแผนประกันสุขภาพเหมาจ่าย วิริยะ โกลด์ บาย บีดีเอ็มเอส คุ้มครองสูงสุด 5,000,000 บาท จ่ายเบี้ยเริ่มต้น 6,672 บาทต่อเดือน พร้อมมอบความคุ้มครองทั้งผู้ป่วยในและผู้ป่วยนอก ไม่จำกัดจำนวนครั้ง ไม่ปฏิเสธการต่ออายุแม้มีเคลม ไม่ต้องตรวจสุขภาพ ไม่ต้องสำรองจ่าย เข้ารักษาในเครือข่ายโรงพยาบาล BDMS ทั่วประเทศ  

ไม่ว่าคุณจะอายุ 20, 30, 40 หรือ 50 ปีขึ้นไป การวางแผนการลงทุนและซื้อประกันสุขภาพคือสิ่งที่สำคัญมากที่สุด เพราะการวางแผนการเงินที่ดี จะช่วยสร้างทั้งความมั่นคง ความสบายใจ และคุณภาพชีวิตที่มั่นคงในอนาคต หากกำลังมองหาประกันสุขภาพที่ใช่และตอบโจทย์ทุกช่วงวัย วางใจให้วิริยะประกันสุขภาพดูแล

บทความที่เกี่ยวข้อง:

ไขข้อสงสัย ซื้อประกันสุขภาพแล้ว คุ้มครองเลยไหม?

สภาพที่เป็นมาก่อนการเอาประกัน (Pre existing Condition) คืออะไร?

ความรับผิดส่วนแรก (Deductible) คืออะไร และจำเป็นสำหรับคุณหรือไม่

ที่มา: SET